적립식펀드VS변액보험의 공통점과 차이점

펀드를 이해하기 위해서는 여러 가지 펀드가 있는데 오늘은 그중
적립식 펀드와 변액보험의 공통점과 차이점에 대해 알아보겠습니다.
본 내용의 바탕은 책 중에서 초보자도 성공하는 펀드 재테크 100% 활용법 책을 바탕으로
리뷰하였습니다.

적립식 펀드와 변액보험의 공통점

-분산투자기능
-비과세 수혜
-투자자 책임 귀책사유

1. 가입한 금융기관을 통해 간접투자
2. 소액자금-유가증권, 실물자산 등 여러 우량 종목을 동시에 사는 분산투자 가능
3. 펀드 매입 비용의 평균 단가를 낮춤
4. 투자 대행 비용을 지속적으로 부담(후취수수료 방식)
5. 변액보험은 만기가 없고, 적립식 펀드는 환매 신청하지 않을 경우 유지하며 재투자 가능
6. 비과세 혜택으로 절세효과
7. 판매사, 운용사, 수탁-관리회사가 모두 다름으로 보완 견제 가능

적립식 펀드와 변액보험의 차이점

-상품 수익구조
-펀드 운용방식
-합리적인 기대수익률
-목적자금 마련 기간
-유동성 확보 방법
-가입 후 펀드 폴리오 조정 방법
-비과세 처리방법
-펀드 운용비용 차감 방법
-예금자 보호법

<수익 구조>
1. 적립식 펀드: 투자된 돈이 전액 펀드로 가기 때문에 재테크 목적으로 하려는 사람에게 적합/ 3~10년 이하의 중단기
2. 변액보험: 보험 성격, 적금 기능이라서 10년 이상 장기적으로 갈 경우 적합한 상품

<운용 형태>
1. 적립식 펀드: 투자된 돈이 유가 증권으로 대부분 가게 됨 / 만기 있음 / 가입 후 변경 안됨
2. 변액보험: 사업비, 위험보험료를 제외한 남은 돈이 유가 증권으로 가게 됨/ 만기 없음 / 가입 후 변경 가능